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精準(zhǔn)“畫(huà)像”服務(wù)小微企業(yè)融資(財(cái)經(jīng)故事)

規(guī)模小、抵押物不足,經(jīng)營(yíng)周期短,不少?zèng)]有連續(xù)穩(wěn)定的財(cái)務(wù)報(bào)表和高質(zhì)量信用信息……缺乏清晰“畫(huà)像”,導(dǎo)致銀行對(duì)小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別成本高、流程周期長(zhǎng),是小微企業(yè)融資的第一道門(mén)檻。隨著一系列解決小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題的政策落地實(shí)施,各部門(mén)進(jìn)一步打破數(shù)據(jù)壁壘,金融機(jī)構(gòu)加快數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)應(yīng)用,為小微企業(yè)“畫(huà)像”的工具越來(lái)越豐富,小微企業(yè)融資服務(wù)也越來(lái)越精準(zhǔn)。

“今年以來(lái),一共融資1300多萬(wàn)元。”浙江寧波慈溪市慈鴻化纖制品有限公司負(fù)責(zé)人羅紅波近日又拿到了一筆近百萬(wàn)元的貸款,“我們小微企業(yè)抵押物不多,在以前可不敢想能貸到這么多資金。”

近年來(lái),化纖制品生產(chǎn)成本增加,雖然訂單源源不斷,但苦于周轉(zhuǎn)資金不足,羅紅波不敢接:“明明企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況良好,要怎么向銀行證明我們有能力還款呢?”

一個(gè)數(shù)據(jù)的打通給慈鴻化纖帶來(lái)轉(zhuǎn)機(jī)。“用電量是判斷制造企業(yè)生產(chǎn)能力的重要指標(biāo),有了‘電e證’這一工具,我們能根據(jù)企業(yè)實(shí)際用電數(shù)據(jù)提供貸款,定向用于交電費(fèi)。”浦發(fā)銀行寧波分行戰(zhàn)略業(yè)務(wù)部經(jīng)理陳虹說(shuō)。

“我們瞄準(zhǔn)企業(yè)用電場(chǎng)景開(kāi)發(fā)了‘電e證’產(chǎn)品,與金融機(jī)構(gòu)合作,提供低成本融資。”國(guó)網(wǎng)寧波供電公司財(cái)務(wù)資產(chǎn)部副主任胡俊輝介紹,光在寧波一地,“電e證”就已經(jīng)幫助超過(guò)1500家企業(yè)獲得電費(fèi)金融等特色金融服務(wù)60多億元。

從“電e金服”APP自動(dòng)獲取慈鴻化纖每月的電費(fèi)賬單,銀行就會(huì)及時(shí)向供電公司交電費(fèi),整個(gè)過(guò)程都不用企業(yè)操心。“電費(fèi)在生產(chǎn)成本中占比不小,解決了這部分資金,我們能夠?qū)⒏噘Y金用于擴(kuò)大生產(chǎn)。”羅紅波說(shuō),今年企業(yè)敢于放開(kāi)手腳接訂單了。

在四川,用電量還與稅收數(shù)據(jù)結(jié)合起來(lái),更清晰描繪小微企業(yè)活力。

四川三益電子新材料有限公司是主要經(jīng)營(yíng)膠膜和撓性覆銅板等領(lǐng)域產(chǎn)品的高技術(shù)小微企業(yè)。近年來(lái),因面臨實(shí)驗(yàn)室研究成果落地時(shí)間壓力,急需流動(dòng)資金解決原材料采購(gòu)問(wèn)題。但其經(jīng)營(yíng)時(shí)間短、試產(chǎn)成本高、可抵押資產(chǎn)較少,無(wú)法通過(guò)銀行傳統(tǒng)的小微企業(yè)授信模型進(jìn)行融資。四川眉山金融監(jiān)管分局指導(dǎo)眉山農(nóng)商銀行探索嘗試以“稅電指數(shù)貸”產(chǎn)品為該公司做授信測(cè)算。通過(guò)走訪稅務(wù)局、電力等部門(mén)查詢稅電情況,該行將企業(yè)產(chǎn)、耗、銷轉(zhuǎn)換為“稅電指數(shù)”,為公司授信200萬(wàn)元,并執(zhí)行優(yōu)惠利率3.1%。

“生產(chǎn)數(shù)據(jù)成了融資依據(jù),不僅能夠解決小微企業(yè)缺少抵押物的問(wèn)題,也能夠降低金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制建立以來(lái),工作專班篩選推薦企業(yè)時(shí),能夠根據(jù)企業(yè)真實(shí)的生產(chǎn)數(shù)據(jù)避開(kāi)不符合要求的企業(yè)。”四川眉山金融監(jiān)管分局有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,截至4月末,眉山市已累計(jì)投放稅電指數(shù)貸502筆、15.6億元。

越來(lái)越多金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)破解信息不對(duì)稱難題,加大內(nèi)部數(shù)據(jù)整合應(yīng)用,并對(duì)接生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)類、支付類、商務(wù)類等數(shù)據(jù),研發(fā)針對(duì)性產(chǎn)品,更好地滿足小微企業(yè)融資需求。金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示,4月末,全國(guó)普惠型小微企業(yè)貸款余額34.7萬(wàn)億元,較2020年末增長(zhǎng)了127.6%,年均增速超過(guò)20%,比同期各項(xiàng)貸款增速高出一倍。

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